Möglicherweise sehen Sie häufig E-Mail- oder Bannerwerbung von Banken und Kreditkartenunternehmen für eine Guthabentransferkarte. Diese Anzeigen können wie ein wahrgewordener Traum erscheinen und bieten 0 % Zinsen auf jeden Betrag, den Sie bis zu Ihrem Kreditlimit überweisen.
Saldotransfers können eine gute Möglichkeit sein, Ihnen bei der Bewältigung Ihrer Schulden zu helfen, insbesondere wenn Sie über eine gute Bonität verfügen. Aber sie sind nicht die ultimative Lösung für Schuldenprobleme.
Wenn Sie bei Kreditkartenschulden eine Guthabentransferkarte verwenden, können Sie Zinsen sparen, aber nur, wenn Sie sie effektiv nutzen und planen, Ihre Schulden vor Ablauf des niedrigen Zinssatzes zu begleichen
Was ist eine Guthabentransferkarte?
Bei einer Saldoübertragung wird das Guthaben von einer bestehenden Kreditkarte auf eine neue Karte übertragen, vorzugsweise eine mit einem niedrigeren Zinssatz. Bei den meisten Angeboten zur Guthabenübertragung ist zunächst ein sehr niedriger Zinssatz oder ein Zinssatz von 0 % für einen festgelegten Zeitraum, in der Regel sechs bis 18 Monate, im Angebot. Dies macht sie zu einer attraktiven Option, da sie den Nutzern dabei helfen können, Schulden schneller abzubezahlen und zu vermeiden, mehr Zinsen als nötig zu zahlen.
Wie es funktioniert?
Um eine Guthabenübertragung zu veranlassen, müssen Sie eine neue Kreditkarte beantragen oder ein bestehendes Angebot Ihrer Bank nutzen. Das Kartenunternehmen prüft im Rahmen des Antrags Ihre Kreditwürdigkeit. Dies gilt als eine harte Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit, die Ihren Punktestand um einige Punkte oder mehr senken kann.
Während Sie häufig ein Guthaben von einer Karte oder Bank auf eine andere übertragen können, können Sie im Allgemeinen kein Guthaben von demselben Aussteller übertragen. Wenn Sie also Kreditkartenschulden von American Express haben, können Sie das Angebot zur Übertragung des American Express-Guthabens normalerweise nicht nutzen.
Sobald Ihr Antrag genehmigt wurde, werden Sie mit dem neuen Unternehmen zusammenarbeiten, um eine Saldoübertragung einzuleiten. Sie müssen den Banknamen, die Kontonummer und den Kontostand für die Schulden angeben, die Sie übertragen möchten.
Die Überweisung des Guthabens dauert in der Regel fünf bis sieben Werktage, kann aber auch bis zu sechs Wochen dauern. Sobald die Übertragung abgeschlossen ist, müssen Sie warten, bis der Restbetrag und die Gebühren der neuen Karte hinzugefügt werden. Führen Sie dann wie gewohnt Ihre Zahlungen aus und begleichen Sie die Schulden.
Geben Sie Ihr Bestes, um zu vermeiden, dass Ihrer neuen oder alten Karte nach Abschluss der Übertragung weitere Gebühren in Rechnung gestellt werden. Die Verwendung einer der beiden Karten für neue Einkäufe macht den Zweck einer Guthabenübertragung zunichte. Abhängig von den Bedingungen der neuen Karte sind die neuen Gebühren möglicherweise nicht für das Angebot mit niedrigem effektiven Jahreszins berechtigt.
Welche Risiken bestehen bei einer Guthabenübertragung?
Die Verwendung einer Guthabentransferkarte kann Ihnen Zeit geben, Ihre Schulden zu begleichen. Dennoch müssen Sie die potenziellen Risiken kennen.
Preise: Nicht alle Karten erheben eine Gebühr für die Überweisung des Guthabens, einige jedoch schon. Daher ist es wichtig, dass Sie sich gut informieren. Die Gebühren liegen in der Regel zwischen 3 % und 5 % des Überweisungsguthabens. Wenn Sie ein Guthaben von 5.000 US-Dollar verschieben, fällt eine Gebühr von 150 bis 250 US-Dollar an.
Berechnen Sie vor der Antragstellung unbedingt Ihre Gesamtschulden und berücksichtigen Sie die Gebühren, die bei der Überweisung des Restbetrags anfallen. Dies kann Ihnen helfen, das Kreditlimit Ihrer neuen Karte nicht zu überschreiten.
Ein höherer Zinssatz nach dem Aktionszeitraum: Ein effektiver Jahreszins von 0 % ist in der Regel nur wenige Monate gültig und verfällt nach dem in den Kartenbedingungen angegebenen Zeitraum. Wenn Sie Ihr Kartenguthaben bis zum Ende des ersten Zeitraums nicht abbezahlt haben, unterliegt das verbleibende Guthaben zusammen mit allen neuen Gebühren dem aktuellen effektiven Jahreszins der Karte.
Eine Zahlung fehlt: Eine verspätete Zahlung mit einer Guthabentransferkarte kann dazu führen, dass das Einführungsangebot entfernt wird und Ihr Guthaben mit dem vollen Zinssatz oder einem Strafzinssatz belastet wird. Um dies zu vermeiden, zahlen Sie jeden Monat vor Fälligkeit der Karte mindestens das Mindestguthaben ab.
Sollte ich eine Guthabentransferkarte verwenden?
Die Verwendung einer Guthabentransferkarte kann eine gute Idee sein, um Ihre Schulden zu begleichen. Wenn Sie jedoch die falsche Karte wählen, können Sie auf lange Sicht möglicherweise nicht viel Geld sparen. Rechnen Sie nach, wie viel Sie durch eine Guthabenübertragung sparen, anstatt Ihre Schulden auf der Originalkarte zu belassen und sie aggressiv abzubezahlen.
Im Allgemeinen kann es eine gute Idee sein, wenn:
- Sie haben eine hohe Kreditwürdigkeit.
- Die Karte, auf die Sie übertragen, hat einen niedrigeren effektiven Jahreszins als das Original, auch nach Ablauf der Einführungsfrist.
- Sie können den Restbetrag vor Ablauf des Aktionszeitraums vollständig bezahlen.
- Sie werden keiner der Karten Schulden hinzufügen.
Neben der Nutzung einer Guthabentransfer-Kreditkarte gibt es noch weitere Möglichkeiten. Ein Privatkredit kann Ihnen beispielsweise dabei helfen, mehrere Karten in einer monatlichen Zahlung zusammenzufassen. Obwohl Sie für einen Privatkredit Zinsen zahlen müssen, ist der Zinssatz oft niedriger als bei Kreditkarten und die monatlichen Raten sind fest, was die Budgetierung erleichtert.
Wie wähle ich eine Guthabentransferkarte aus?
Wenn Sie sich dazu entschließen, eine Guthabentransferkarte zur Unterstützung Ihrer Schuldenbewältigung zu nutzen, sollten Sie bei der Auswahl der richtigen Karte einige Dinge beachten.
Überprüfen Sie die Kreditanforderungen. Unternehmen bieten im Allgemeinen Personen mit einer guten Kreditwürdigkeit (normalerweise 670 oder höher) die besten Konditionen und Zinssätze an. Je höher Ihre Punktzahl, desto besser ist Ihr Angebot. Überprüfen Sie vor der Beantragung einer Karte Ihre Kreditwürdigkeit bei den drei großen Kreditauskunfteien und überlegen Sie, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie die besten verfügbaren Konditionen erhalten.
Verstehen Sie das Kleingedruckte. Sehen Sie sich die Allgemeinen Geschäftsbedingungen für Karteninhaber und das zusätzliche Kleingedruckte auf Guthabenübertragungskarten an. Machen Sie sich mit den Gebühren vertraut und prüfen Sie, ob bei Neukäufen Zinsen anfallen. Es ist auch eine gute Idee, nach einer Karte zu suchen, die Vergünstigungen bietet, die Sie möglicherweise dazu veranlassen, sie nach Ablauf der ursprünglichen Gebühr weiter zu verwenden, wie z. B. Cashback oder Prämienpunkte.
Wie hoch ist der effektive Jahreszins nach Ende der Aktion? Es ist wichtig zu verstehen, wie hoch der Zinssatz der Karte nach Ablauf des vorläufigen effektiven Jahreszinses sein wird. Ein sechsmonatiger zinsfreier Zeitraum kann Ihnen zwar bei der Tilgung Ihrer Schulden helfen, aber wenn der effektive Jahreszins höher ist als der der ursprünglichen Karte, könnten Sie Ihre Schulden erhöhen, anstatt sie zu reduzieren.
Wie hoch ist die Gesamtschuld, die Sie übertragen? Berechnen Sie Ihre Gesamtschulden, bevor Sie eine Guthabentransferkarte beantragen. Es kann praktisch sein, mehrere Karten in einem einzigen Guthaben zusammenzufassen. Wenn Sie jedoch hohe Schulden haben, überlegen Sie, ob eine Guthabentransferkarte das richtige Tool für Sie ist. Wenn Sie den gesamten Betrag nicht vor Ablauf des effektiven Jahreszinses von 0 % zurückzahlen können, verzögern Sie möglicherweise ein Problem, anstatt es zu lösen.
Endeffekt
Wenn Sie eine Guthabentransferkarte verwenden, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, wofür Sie sich anmelden, und das Kleingedruckte sorgfältig lesen. Führen Sie im Rahmen Ihrer Schuldentilgungsstrategie alle Ihre Zahlungen pünktlich durch und vermeiden Sie, dass das Problem durch neue Schulden noch verstärkt wird.
Die Tilgung Ihrer Schulden kann viel Zeit und Mühe kosten, aber es lohnt sich und kann Ihnen dabei helfen, sich auf eine bessere finanzielle Zukunft vorzubereiten.
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